Un estudio de 2022 encontró que para septiembre de ese año, 63% de los estadounidenses Vivía de cheque en cheque. Muchas de estas personas no piensan en cómo sus hábitos de gasto afectarán su futuro estado financiero. Es fácil quedar tan atrapado en sus deseos y necesidades diarias que pierde de vista sus metas financieras futuras. Aunque la gente no piensa que acumular ahorros sea emocionante a corto plazo, es extremadamente importante más adelante.
En el plazo más inmediato, los ahorros brindan un colchón en caso de que experimente una emergencia financiera. Sin ahorros cómodos, un viaje al hospital, un despido o incluso problemas con el automóvil podrían descarrilar su estabilidad financiera y hundirlo en deudas.
A la larga, los ahorros saludables le darán la libertad de vivir su vida sin miedo y le abrirán las puertas a mayores oportunidades financieras. El mejor momento para comenzar a ahorrar es ahora porque cuanto antes comience a ahorrar, mayor será el pago en el futuro. Aquí hay diez pasos que puede comenzar a tomar para mejorar su futuro estado financiero.
1. Reconoce tus motivaciones y establece metas
Antes de emprender su misión de mejorar sus finanzas futuras, tómese un tiempo para pensar exactamente qué le gustaría lograr y qué lo motiva a hacer un cambio en su vida.
Piense en dónde le gustaría estar financieramente dentro de un año, cinco años y diez años a partir de ahora. Escribir estas aspiraciones en una hoja de papel, en su teléfono o en su computadora ayudará a consolidar estas metas en la realidad.
También debe visualizar cómo mejoraría su vida si tuviera más ahorros, seguridad financiera e independencia. Tal vez espera ser dueño de una casa, pagar todos sus préstamos o poder mantener a sus hijos. Escriba una lista de las cosas que lo motivan a mejorar su futuro estado financiero y guárdelas como un recordatorio para cuando los tiempos sean difíciles o haya cometido un desliz.
2. Evalúe su estado financiero actual
A continuación, comience a pensar de manera más concreta sobre las acciones que debe realizar para alcanzar estos objetivos. Uno de los primeros pasos en planificacion Financiera para su futuro es comprender su situación financiera actual y sus hábitos de gasto.
Revise los estados de cuenta y de su tarjeta de crédito y examine dónde se encuentran todos los el efectivo va cada mes. Es posible que se sorprenda de cuánto gasta en café o Ubers cada mes. Comenzará a reconocer los patrones de gasto que consumen su cheque de pago y le impiden acumular ahorros a largo plazo.
También debe dar cuenta de todos los pagos regulares e inevitables que necesita hacer de manera regular. Calcule cuánto debe por pagos de préstamos, alquileres, hipotecas y seguros y vea cuánto de sus ingresos debe destinarse a estas necesidades.
Una vez que comprenda a dónde va todo su dinero, puede analizar de manera crítica los hábitos de gasto que necesita cambiar. También estará mejor preparado para hacer un presupuesto mensual realista que realmente pueda cumplir.
3. Identifique dónde puede reducir
Una vez que comprenda su pasado financiero, podrá reconocer más fácilmente el áreas donde puede reducir. Tal vez pueda reducir la cantidad de veces que sale a comer cada mes. O bien, puede hacer un esfuerzo más concertado para tomar el transporte público en lugar de Uber o Lyft. Tal vez haya algunos servicios de suscripción mensual sin los que podría vivir. Solo tú entiendes la diferencia entre lo que quieres y lo que necesitas para mantenerte saludable y feliz. Por lo tanto, participe en un diálogo personal sobre qué cosas necesita y sin las cuales puede vivir.
Tómese 24 horas antes de realizar una compra importante, como una computadora nueva o un par de zapatos. Este tiempo le da el espacio para decidir si ese artículo o servicio que está considerando comprar es algo que realmente necesitará o lo ayudará a largo plazo.
Cada persona tiene diferentes hábitos de gasto, por lo que las formas en que reduzca serán diferentes para todos. Haz tu mejor esfuerzo para vivir por debajo de tus posibilidades mientras sigues priorizando las cosas que te traen alegría genuina.
4. Crea un presupuesto y apégate a él
Hacer un presupuesto es una de las formas más importantes de aumentar significativamente sus ahorros. Un presupuesto hace posible establecer metas y realizar un seguimiento de sus gastos y es una de las mejores maneras de reservar ahorros de manera regular.
Hay varias escuelas de pensamiento cuando se trata de su presupuesto. Algunos dicen que debe cumplir con la regla 50/30/20, donde el 50 por ciento de sus ingresos se destina a sus necesidades, el 30 por ciento se destina a sus deseos y el 20 por ciento se reserva para ahorrar. Otra regla de presupuesto popular es la regla 70/20/10. Aquí, el 70 por ciento de sus ingresos se destina a facturas y gastos diarios, el 20 por ciento se destina a ahorros y el 10 por ciento se aplica al pago de deudas.
Todos estos son solo marcos sugeridos y, en última instancia, debe personalizar un plan que tenga más sentido para usted.
Si la idea de hacer su propia hoja de cálculo de presupuesto suena como una lata, hay muchas aplicaciones gratuitas para ayudarlo a personalizar su presupuesto. Muchos le permiten vincular sus cuentas, recibir notificaciones sobre sus gastos y establecer objetivos para cada una de sus categorías de gastos individualizados.
5. Haz una cuenta separada para tus ahorros a largo plazo
Estará menos tentado a echar mano de sus ahorros si mantiene sus ahorros y su ingreso disponible en cuentas separadas. Tomar la acción de transferir dinero a su cuenta de ahorros cada mes puede servir como un recordatorio mensual de lo que está tratando de lograr y lo ayuda a compartimentar las diferentes formas en que está asignando sus ingresos.
Es posible que desee reservar el dinero de sus ahorros tan pronto como reciba su cheque de pago para que se elimine inmediatamente de la ecuación. Esto lo obliga a presupuestar para el próximo mes en función del dinero restante en su cuenta corriente.
6. Abre una cuenta de ahorros específica para emergencias
Por la misma lógica, es una buena idea crear una cuenta diseñada específicamente como una red de seguridad en caso de emergencias. La tranquilidad es una de las principales razones por las que puede estar motivado para comenzar a ahorrar, y por una buena razón. Saber que puede mantenerse a sí mismo en caso de que pierda su trabajo o enfrente una carga financiera inesperada puede mejorar su salud mental y permitirle estar más presente en su vida diaria.
Mantener una cuenta de ahorros de emergencia separada de su cuenta corriente disminuye las posibilidades de que recurra a ella cuando sus ingresos disponibles comiencen a disminuir y lo ayuda a compartimentar el propósito de su objetivo de aumentar sus ahorros en caso de una emergencia.
7. Invierte en ti mismo tomando cursos y aprendiendo nuevas habilidades
Incluso cuando esté trabajando para recortar, asegúrese de diferenciar entre lo que es un deseo frívolo y lo que es una autoinversión que vale la pena. Invertir en usted mismo puede ser una de las mejores maneras de mejorar su perspectiva financiera futura, así que asegúrese de tenerlo en cuenta al tomar decisiones financieras importantes.
Operar con un presupuesto no debería impedirle expandir su conjunto de habilidades o mejorar sus calificaciones. Ya sea que esté considerando invertir en su educación, iniciar un negocio o incluso iniciando un ajetreo lateraluna inversión en usted mismo puede mejorar su estado financiero y pagar dividendos en el futuro.
8. Empieza a ahorrar para la jubilación lo antes posible
La mayoría de los expertos están de acuerdo en que debe destinar entre el 10 y el 15 por ciento de sus ingresos anuales antes de impuestos a sus ahorros para la jubilación. Si sigue estas pautas, debería poder vivir una vida cómoda después de jubilarse e incluso podría jubilarse antes de tiempo. Si no comienza a tomarse en serio sus ahorros para la jubilación, podría terminar trabajando más adelante en la vida y pasar su tiempo trabajando cuando debería relajarse y disfrutar de sus años dorados. Cuanto antes empieces invertir en sus ahorros para la jubilaciónmás crecerá su inversión para cuando esté listo para jubilarse, por lo que comenzar pronto es la forma más inteligente de ahorrar para la jubilación.
Al ahorrar para la jubilación, hay muchas cuentas de inversión que tienen increíbles beneficios de ahorro de impuestos, como 401ks, IRA y IRA Roth. Cada cuenta tiene diferentes requisitos y regulaciones matizadas, así que busque qué opción es mejor para usted.
Sin embargo, recuerde que una vez que deposita su dinero en este tipo de cuentas, existen restricciones sobre cómo y cuándo puede acceder al dinero de su cuenta. Aún así, la mayoría de los expertos recomiendan que abra una cuenta IRA 401k, IRA o Roth cuando ahorre para la jubilación para que pueda aprovechar al máximo los ahorros que tanto le costó ganar. Cuanto antes comience a invertir sus ahorros, más crecerán con el tiempo, así que asegúrese de dejar espacio en su presupuesto para contribuciones regulares a su cuenta de ahorros para la jubilación.
9. Sal de deudas
Los pagos de intereses sobre préstamos y deudas son una forma dolorosa de deshacerse de los fondos que tanto le costó ganar. Desafortunadamente, la única manera de poner fin a este ciclo problemático es salir de la deuda, un pago a la vez. Cuanto antes pague sus deudas, más rápido podrá comenzar a asignar esa parte de su presupuesto para futuros ahorros. Por lo tanto, debe priorizar el pago de sus préstamos y deudas lo antes posible.
Del mismo modo, no desperdicie su dinero pagando cargos por mora, cargos por sobregiro o cualquier otro cargo sin sentido que no satisfaga sus necesidades u objetivos futuros. Sea financieramente responsable con sus cuentas, tarjetas y pagos de préstamos. Le ayudará a asegurarse de evitar cometer errores por descuido que agoten innecesariamente sus fondos, manteniendo su efectivo disponible para futuros ahorros.
10. Haz un seguimiento de tu progreso a lo largo del tiempo
Mantenerse motivado es más fácil cuando realiza un seguimiento del progreso que ya ha logrado. Una vez que sus ahorros comiencen a crecer y comience a ver los resultados de su arduo trabajo, se sentirá orgulloso de lo que ya ha logrado y será más probable que mantenga sus hábitos saludables de gastos a lo largo de su vida.
Ahorrar dinero diligentemente es la única forma de garantizar que mejorará su futuro estado financiero. También es una forma segura de obtener independencia financiera y libertad. Por supuesto, empezar es el paso más desafiante. Sin embargo, si lo tomas día a día, comenzarás a cosechar los beneficios de tu disciplina financiera. Entonces verá resultados tangibles en forma de signos de dólar en su cuenta de ahorros.
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